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消費者金融の過払い金対応

プロミス過払い

プロミスの場合は
債務整理担当部門が西日本と東日本に分かれていて、
過払い金請求への対応がそれぞれ違う。

少し前までは簡単に過払い金の満額返還ができる場合が多かったが、
現在はどちらの地域も、訴訟をしないと過払い金の満額回収は難しい。

裁判ではプロミス側に代理人がつかず、
2回目の公判までに和解することが多いが、場合によっては弁護士をたててくることもある。
長期化しやすいので注意が必要。

またクラヴィスからの借り換えがある場合は、
プロミスとクラヴィスをまとめて交渉しないといけないため、非常に複雑になり決着までに長い時間がかかる。

その場合はプロミスとの交渉の経験がある司法書士に相談するのが良い。

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アイフル過払い

アイフルは2009年に、2800億円の負債を抱え事業再生ADRの申請を行った。

それまでは訴訟なしで満5+5取れることが多かったが、
ADR申請後は訴訟なしでの過払い金満額回収は難しい。
さらにかなりの減額を要求してくる。

裁判の判決になれば今のところ満額戻ってくるが、
裁判・和解ともに長期戦になる可能性もある。

今現在のADRでの再建が失敗すればアイフルが破たんする可能性も大いにあるので、
早めに司法書士に相談をする方が良い。


取引履歴請求の体験談

アイフルと昭和58年から取引がありました。
過払い金請求をしようと取引履歴を取り寄せたところ、
取引開始の昭和58年から平成11年までの履歴が残っていないようで、
平成11年?13年までの履歴しか開示されませんでした。

時効になってしまうため焦っています。

(2009年3月 教えて!gooより)

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アコム過払い

アコムの場合
債務整理担当部門が西日本と東日本に分かれていて、
過払い金請求への対応がそれぞれ違う。

どちらの地域も、訴訟をしないと過払い金の満額回収は難しい。

2回目の公判までに和解することが多いが、
場合によっては徹底的に争ってくることもあるので
過払い金請求は個人で行うより経験豊富な司法書士に依頼する方が良い。


あの業界最大手のアコム株式会社が、
2006年12月に一部業務停止命令が出ると報道されました。
原因は取引履歴の隠ぺい・改ざん。

2003年にもアコムは700件近くの取引履歴を改ざんしたことが判明したんですが、
その時には罰則がなかったので今回こそは・・・?
と記事が出たようです。

一部業務停止命令が出れば、
大本の三菱UFJフィナンシャルグループにも影響が出るので大きく報道されました。

2006年12月15日の国会でも話題になりました。


質問:消費者金融大手のアコムに対して数日間の一部業務停止命令を出すという報道がありました。
グレーゾーン金利の利息返還の基礎となる取引履歴の隠ぺいということですが、
このあたりの事実関係など意見をお伺いしたいのですが。

回答:行政処分を行っていない段階なので言及は控えますが、
記事が出ること自体私には理解できません。
今回、
アコムのお話は聞いていないので唐突な記事だと思います。

(金融庁HPより抜粋)

結局は一部業務停止命令は出なかったのですが、
実際に取引履歴の隠ぺい・改ざんは多く行われています。


アコムに対する取引履歴の対応体験談

●アコムが取引履歴を開示しません。
送りましたと言われて、
なかなか届かないのでもう一度電話したら、
今度は「まだ送ってない」と言われました。
送ってくれないなら金融庁に相談する、
と強気で言ってもまだ送ってきません。
すっかり疲れてしまいました。

●2か月前にアコムに取引履歴の請求をお願いしたのにまだ届きません。
電話をしたら、
順番にやってるので届く時期は分からないと言われました。
愛知に住んでるのに、
手渡し希望なら大阪まで取りに来いとかも言われました。


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三洋信販過払い

三洋信販過払い
三洋信販は
2010年にプロミスと合併したため、
過払い金返還請求はプロミスに対して行わないといけない。
三洋信販だけでなくプロミスにも借金がある場合は同時に交渉をしていく。

どちらも訴訟をしないと満額の回収は難しい。

三洋信販の取引履歴は、借りた日も利息を取っているので注意。



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UFJカード過払い(協同クレジットサービス・DCカード・日本信販過払い)

UFJカード過払い
旧日本信販・旧DCカード、
旧共同クレジットサービス・旧UFJカード
などが吸収合併し現UFJニコスカードに商号を変更した。

UFJカードは取引履歴の開示に2、3カ月程度かかり、
平成7年以前のものは出てこない。

UFJカードは過去に20?25%の金利で貸し付けていたことがあるので、
昔から長く取引をしていた方は多額の過払い金が発生している可能性がある。

UFJカードは過払い金変改請求について平成7年以前から取引がある場合には、
平成7年時点の残高を0円として計算するか、
ニコスの代理人が推定計算して和解になるケースが多い。

司法書士同士の交渉でも、
満額の回収は難しくなっているので個人での交渉はさらに厳しい状況。



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SFコーポレーション過払い(三和ファイナンス)

SFコーポレーション過払い
SFコーポレーション(三和ファイナンス)は
取引履歴の開示やその後の交渉でも時間がかなりかかるので厄介です。

三和ファイナンスは取引履歴の開示には新しいものから少しずつ出してきて
最長1年程度かかり、結果取引履歴が開示されない場合もある。

過払い金返還請求の対応は非常に悪く、
三和ファイナンス担当者が辞めたと言って交渉を引き延ばしてくる。

過去に何度か破産申し立てを起こされており、
未払いの過払い金を支払うという条件に破産申し立てを取り下げられている。
しかしその後もSFコーポレーションは過払い金を支払っていない。

SF相手に交渉をするのは時間的にも精神的にも難しいものがあるので司法書士に相談するのが良い。



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ライフ過払い

ライフ過払い
ライフは2000年に会社更生法適用申請をし、その1年後アイフル株式会社の子会社ライフとなった。

そのため、ライフ過払い金返還請求では
平成12年7月時点での過払い金を0円として交渉をしてくる。
訴訟なしの和解で満5+5を取り戻すのは難しく、満額の回収は判決を取る必要がある。
(ライフは判決を取得すれば満額回収が可能)

2009年に、
アイフル株式会社とともに2800億円の負債を抱え事業再生ADRの申請を行っているため、
今現在のADRでの再建が失敗すれば
アイフル株式会社が破たんする可能性も大いにあり、早めに司法書士に相談をする方が良い。



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シンキ過払い

シンキ過払い
シンキは新生フィナンシャル株式会社の子会社。
シンキはノーローンのブランドが有名。

過払い金返還請求は、任意交渉では大幅な減額を提案してくるため訴訟なしでの全額回収は難しい。

裁判ではシンキ側に代理人はつかず、
2回目の公判までに和解するパターンが多い。



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丸井カード過払い(エポスカード)

丸井カード過払い
ファッションビルを展開する株式会社丸井のカードで、
現在は丸井ではなくエポスカードに商号を変更している。

平成7年以降からの取引履歴しか開示されない。

過払い金返還請求では全ての履歴が開示されている場合でも
和解するまでに時間がかかるため早いうちの訴訟が効果的
。2回目の公判までに和解するパターンが多い。

平成7年以前から取引がある場合は、
代理人が付き未開示部分を推定で計算して和解することになる。
平成7年以前の取引資料資料(通帳など)がある場合は、
それをもとに推定計算して和解する。



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アエル過払い

アエル過払い
アエルは2008年に民事再生法を申請し倒産した。

その後、債権がJPモルガン信託銀行に譲渡された後さらにエヌシーキャピタルに譲渡され、債権回収代行業の間を転々としたため債権の関係が複雑になっている。
個人での過払い金回収は非常に難しいため、司法書士に相談する。

また2009年に認可された民事再生計画で、アエルは返済率はわずか5%でかなり低くなっている。

しかし民事再生法を申請した後の弁済分が過払いになっている場合は
全額をアエルでは過払い金返還請求できる。
この場合も個人での回収は難しいので専門家に相談する。



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エイワ過払い

エイワ過払い
エイワの場合は
取引履歴の開示に4カ月ほどかかり、
新しいものから少しずつ出してくるのでとてもタチが悪い。
エイワは最終的にはすべての履歴が出てくるが、
過払い金を見逃してしまうこともあるため注意が必要。

個人で過払い金請求を行うと、
エイワは取引履歴の開示が遅くかなりの時間がかかってしまうため司法書士に依頼するのが良い。
専門家では前履歴開示を待たずに仮計算によって過払い金返還請求を行うことが多い。
過払い金の満額回収は和解では難しく、判決を取得する必要がある。



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セディナ過払い(OMCカード)

OMCカード
OMCの場合は
2009年に株式会社OMCカード、株式会社セントラルファイナンス、株式会社クォークが吸収合併し、
株式会社セディナになった。

OMCは取引履歴の開示に2カ月程度かかり、対応も良くない。

また取引履歴が複雑になっており、
OMC過払い金返還請求は合併する前のそれぞれの会社で別々に対応しているため、
各会社で別々での交渉を求められることもある。

そうなると条件や書類も違ってくるので、OMCの場合司法書士に相談した方が良い。

満額回収は訴訟にならないと難しいが、
2回目の公判までに和解が成立する場合が多い。



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オリコ過払い(オリエントコーポレーション)

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プライメックスキャピタル 過払い(キャスコ)

プライメックスキャピタル 過払い
プライメックスキャピタルつまりキャスコは
過払い金返還請求に対してはとても対応が厳しく、和解が成立しにくい。

プライメックスキャピタルは訴訟なしでは満額回収は難しく、
さらに裁判で判決が確定しても支払いを渋ってくる。

長期化する恐れもあるため、
経験のある司法書士に相談する方が良い。



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CFJ過払い(ディック・アイク)

CFJ過払い
CFJは
2003年にディックファイナンス株式会社がアイク株式会社と株式会社ユニマットライフを
吸収合併し、CFJ合同会社となった。

旧社名で取引をしたことがある利用者もCFJで過払い金返還請求ができる。

CFJ取引履歴については、ユニマットライフ系のみ一部開示までしかできない場合がある。

訴訟前の交渉では減額交渉をされることが多く、
満額回収をするには訴訟が必要だが、訴訟をしてもCFJは満5+5の返還は難しい。
少しでも多く取り戻すなら司法書士などの専門家に相談を。

訴訟ではCFJ側に代理人はつかず、名目的支配人が出頭するケースが多い。



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クラヴィス過払い(タンポート・クオークローン)

クラヴィス過払い
クラヴィスは
リッチ株式会社として設立し、その後ぷらっと、クオークローン、タンポートとクラヴィスに商号を変更した。

クラヴィス取引履歴は平成元年以降のものになるパターンが多い。

クラヴィスは過払い金返還請求への対応はとても厳しく、
満額回収は和解では難しく判決をとる必要がある。
また判決が確定しても執行が難しい。



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レイク 過払い(GE・新生カード)

新生カード過払
新生カードは、旧レイクである新生フィナンシャル株式会社の子会社。

取引履歴の開示については、平成5年以降の取引履歴しか出てこないので注意が必要。
それ以前から取引をしていた方は平成5年時点の残高を0円として計算して、
新生カードは和解になるケースが多い。
また、新生カードの代理人が履歴以前の取引を推定で計算をし、和解となることもある。

過払い金請求は訴訟前に満5+5を取りかえすのはとても難しく、
満額回収をするには訴訟が必要になる。
新生カード履歴が全て開示されている場合は代理人がつかずに和解が成立することもある。



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